تقاضي التأمين
الغطاء والنزاعات المتعلقة بغير تصرف بحسن نية لصالح حاملي وثائق التأمين والشركات المؤمنة، بدءًا من رفض المطالبات وصولًا إلى التقاضي والتحكيم، مع الوصول إلى الأصول والإنفاذ لضمان تحقيق الاسترداد الفعلي.
إن نزاعات التأمين لا تظهر إلا في أيام صعبة. وتظهر بعد أن تدمر حريق مرفق تصنيعي، أو بعد أن تستخدم المخاطر الناجمة عن الحرب لإبطال المطالبات المتعلقة بالطائرات المتوقفة في روسيا، أو بعد أن تنهار سلسلة التوريد وتُقرأ سياسة تعويضات انقطاع الأعمال بشكل أكثر تقييداً مما كان لدى المؤمنين مبررًا للتوقع. وتُحدث الكارثة الخسارة؛ وتتمثل المنازعة حول ما إذا كانت السياسة تفي بالتزاماتها في الحدث الثاني، والذي غالبًا ما يكون الأكثر أهمية.
تمثل شركة Seiden Law كل من المؤمن عليهم وشركات التأمين الكبرى في دعاوى التقاضي المعقدة المتعلقة بالتغطية والتأمين الإضافي في محاكم الولايات والولايات المتحدة الاتحادية. التحكيم. ساعدت الشركة العملاء في استرداد أكثر من $200 مليون في قضايا متعلقة بالتأمين، وذلك من خلال التعامل مع خسائر مادية كارثية، وعرقلة الأعمال، واستثناءات مخاطر الحرب، ومطالبات تتعلق بالبيئة والتلوث، فضلاً عن نزاعات التأمين التي امتدت عبر عدة ولايات قضائية. وتوفر معالجة المنازعات من كلا الجانبين من السياسة الفهم العملي لكيفية تقييم شركات التأمين فعلياً للمطالبات، وأين تكون مواقف التغطية الأكثر ضعفاً، وأين تكمن القوة الناعمة في أي قضية معينة.
كيف تنشأ نزاعات بشأن التغطية الإعلامية
تتبع معظم قضايا التأمين المطروحة مسارًا معيّنًا. تحدث خسارة. يقدم المؤمن عليه مطالبة. يقوم الناقل بالتحقيق، أحيانًا بشكل شامل، أحيانًا من خلال رسائل تأكيد الحقوق التي تشير إلى احتمال رفض المطالبة. وعندما يتم رفض المطالبة، تُحدد هذه الرسالة إحدى أو أكثر من استثناءات أو شروط أو مسائل تعريفية في البوليصة كسبب لذلك. ومنذ ذلك الوقت، لم يعد النزاع يتعلق بالخسارة؛ بل يتعلق بالبوليصة.
تشكل الشروط التي تقود هذه النزاعات في الغالب أموراً تقنية للغاية. وتخصّص أحكام السببية خسائر بين الأخطار المشمولة والأخطار غير المشمولة. ويمكن أن تؤدي مبادئ السببية المتزامنة واللغة المناهضة للسببية المتزامنة إلى نتائج مختلفة بشكل كبير في ظل ظروف متشابهة. تؤثر أحكام الحدود الدنيا والحد الأدنى للتعويضات والتعويضات المشتركة على التعويض النهائي. تختلف معايير عدم التصرف بحسن نية بشكل كبير من دولة إلى أخرى. وغالباً ما تكون تفسير السياسة هو القضية، وتُحسم القضية غالبًا إما بالنجاح أو الفشل بناءً على الطريقة التي يتم بها بناء السجل حول الكلمات الواردة في الصفحة.
تضيف منازعات التأمين المتكرر إلى هذه المشكلة طبقات إضافية من التعقيد. وتتضمن الهياكل التعاهدية والخيارات، والمنصات المتعددة الطبقات، وأحكام متابعة الأرباح، والتفاعل بين شركات التأمين المتكررين والمستأجرين، منازعات تكون جزئياً تعاقدية، وبعضها واقعي، وغالباً ما تتجاوز الحدود الإقليمية. وتتولى الشركة التعامل مع هذه المسائل مع إيلاء الاهتمام إلى الهيكل التقني لتلك الترتيبات وكذلك إلى الجانب العملي المتعلق بكيفية انتقال القيمة عبر الطبقات.
ما يميز شركة سيديان لخدمات المحاماة
- نظرة شاملة لجميع قضايا التأمين. نظرًا لأن الشركة تمثل كل من المؤمنين والمؤمّنين، فإنها تفهم الطريقة التي يقيّم بها كل طرف التعرض للخطر، وتضع حججها، وتتفاوض على حل. وتتيح هذه المعرفة للشركة التنبؤ بالاستراتيجيات، وتحديد النقاط الحرجة، وإعداد العملاء للنتيجة الأفضل قدر الإمكان.
- إدارة الدعاوى القضائية والتحقيقات بشكل متكامل. يقوم المحامون بالعمل جنباً إلى جنب مع المحللين والباحثين والمهنيين الماليين للكشف عن الحقائق الخفية، وإعادة بناء أحداث الخسارة، وتقييم الأضرار بدقة. ويسمح هذا النموذج المتعدد التخصصات للشركة بمواجهة رفض شركات التأمين، والكشف عن أوجه عدم الاتساق، وتحديد سلوك بعد الخسارة يعزز مطالبات العملاء.
- الصلابة في القضايا المعقدة والذين يتضمنون مستويات عالية من التعرض. تولى المكتب التعامل مع النزاعات المتعلقة بالحوادث الكارثية، والانهيارات التشغيلية الواسعة النطاق، والنزاعات الجيوسياسية؛ بما في ذلك المطالبات الناشئة عن غزو روسيا لأوكرانيا، حيث يمثل المكتب بعضًا من أكبر شركات التأمين في العالم في دعاوى قضائية جديدة ومصيرية.
- سمعة تتمثل في الدفاع المستمر أمام المحكمة. هذه شركة تركز على المحاكمات. حيث تتصاعد معارك التغطية، فإن الفريق مستعد لمحاولة رفع الدعوى. سواء بالنسبة للمؤمّنين أو المطالبين، فإنهم يعلمون أن الشركة لا تخاف من اللجوء إلى المنازعات بشكل قوي عندما تكون التسوية غير كافية أو غير سليمة من الناحية الاستراتيجية.
قدرات التأمين وإعادة التأمين
- المنازعات المتعلقة بالتغطية ورفض المطالبات. تدافع الشركة عن مطالبات ذات قيمة كبيرة في مختلف القطاعات، بما في ذلك الطاقة والتصنيع والعلوم الحيوية والبنية التحتية والنقل. وتشمل المسائل الضرر المادي والخسائر الكارثية، وتعطيل الأعمال وتعطيل الأعمال التبعي، وحوادث الحريق والانفجار، ومطالبات بناء المخاطر، والأحداث البيئية والتلوث، وتقلب سلاسل التوريد، ومعالجة المطالبات الموجهة بنية شريرة.
- المحاكمات المتعلقة بالتأمين المتكرر والقضايا الدولية. تطبيق قوة الشركة في المنازعات عبر الحدود مباشرة على منازعات التأمين التعويضي، التي غالباً ما تتضمن إقامة دعاوى في عدة ولايات قضائية، وهياكل معقدة من المعاهدات والضمانات، ومجموعة من الشركات العالمية، ومقدمي الضمانات، والاعتبارات المتعلقة بالقانون الأجنبي أو قضايا الأصول في الخارج.
- التحكيم في مسائل التأمين وإعادة التأمين. تمثل الشركة العملاء في هيئات التحكيم التأمينية التي تتضمن سجلات وقائع معقدة، وخبراء فنيين متخصّصين، ومخاطر مالية كبيرة. وتطوّر الشركة استراتيجيات إثباتية مصمّمة خصيصًا تركز على تفسير السياسات، ومنازعات السببية، ومنهجيات حساب الخسائر الخاصة بالقطاع.
المسائل التمثيلية
- قضية المطالبات المتعلقة بالتغطية بعد حوادث الحرائق لصانعي الطاقة المتجددة. تمثل شركة للطاقة المتجددة في الولايات المتحدة تلتمس تعويضات نقدية وجبرية بعد حريق كارثي أدى إلى توقف العمليات، حيث رفضت شركات النقل تقديم التغطية، مما أدى إلى نشوب نزاع ذي قيمة كبيرة على عدة مستويات.
- حماية المطالبات المتعلقة بأوكرانيا للمسافرين الدوليين. حماية العديد من أكبر شركات التأمين في العالم في قضية تعويضات معقدة للغاية ناشئة عن غزو روسيا لأوكرانيا. وتتضمن هذه القضايا استبعاد مخاطر الحرب، وآثار العقوبات، ومواضيع قضائية عبر الحدود لم تظهر سابقاً في العديد من الولايات القضائية.
- التحقيقات عبر الحدود ودعم الاسترداد. تعتمد الشركة على أفرقة المحللين والتحقيقات الجنائية لإعادة بناء أحداث الخسارة وتقييم الأسباب الكامنة وراءها ودعمها. استعادة الأصول عندما يكون لتعطل نشاط المؤمن عليه أبعاد دولية.
نهجنا: التفوق في الدقة والمعلومات
تتسم دعاوى التأمين بالاحتياج إلى كمية كبيرة من الوثائق، وغالباً ما ترتكز على تفاصيل فنية. ويجمع نهج الشركة بين التفسير القانوني الدقيق ومعرفة عميقة بالقطاع، والتحقيق القائم على البيانات، وتحليل دقيق للخسائر، والدعوة المؤثرة. وتتميز المجموعة بقدرتها على التعامل مع القضايا التي تتضمن سجلات ضخمة، وحسابات خسائر معقدة، وحدود زمنية صارمة لحل النزاعات، سواء في المحاكم أو في التحكيم.
القطاعات التي نخدمها عادةً
الطاقة والموارد المتجددة؛ العقارات والبناء؛ النقل واللوجستيات؛ التكنولوجيا والتصنيع؛ الخدمات المالية؛ الأعمال الزراعية والسلع الأساسية؛ العلوم الحيوية؛ البنية التحتية والعمليات الصناعية.
الأسئلة الشائعة
الأسئلة الشائعة
كم من الوقت ينبغي أن يتم التعاقد مع محامي بعد الرفض؟
بمجرد إمكانية ذلك. تفرض العديد من الأحكام السياسية حدود زمنية صارمة على الدعاوى القضائية أو المطالبات بالتقييم أو اللجوء إلى التحكيم. غالبًا ما تؤثر الاتصالات مع الناقل في الأيام التي تلي رفض المطالبة بشكل كبير في النهاية على السجل النهائي، كما أن التصريحات التي تُدلى قبل تعيين محامي قد تكون من الصعب التراجع عنها في وقت لاحق. ويسمح الانخراط المبكر أيضًا بالحفاظ المنهجي على الأدلة التي قد تكون ضرورية لتحديد نطاق التغطية، بما في ذلك توثيق الخسارة والأثر التشغيلي وسلوك الناقل أثناء تقديم المطالبة.
ما هو الفرق بين دعاوى التغطية والطعون التي تُقام بحسن نية؟
تقرر دعوى التغطية ما إذا كانت السياسة ستعالج خسارة معينة. وتتناول دعوى سوء النية سلوك الناقل في التعامل مع المطالبة، بصرف النظر عن السؤال المتعلق بالتغطية الأساسية. تختلف معايير سوء النية اختلافًا كبيرًا حسب الولاية القضائية؛ إذ تعترف بعض الولايات بإجراءات انتصافية غير تعاقدية واسعة تشمل الأضرار العرضية ورسوم المحاماة، بينما تفرض دول أخرى مسؤولية أقل حدًا. وفي بعض القضايا، يُلاحَظ تعقب المطالبات المتعلقة بالتغطية وسوء النية معًا. غالبًا ما يكمن السؤال الاستراتيجي حول كيفية ترتيب هذه المطالبات في القانون الإداري المعمول به وقوة موقف التغطية الأساسي.
كيف تعمل تغطية الحرب والمواجهة السياسية؟
أصبحت استثناءات وأحكام التأمين ضد الحرب والعنف السياسي أمراً بالغ الأهمية منذ غزو أوكرانيا واحتلال الطائرات المستأجرة وغيرها من الأصول في روسيا. تختلف لغة السياسة المعنية اختلافاً كبيراً من سوق إلى أخرى، حيث تحمل صياغات السوق في لندن وصياغات الولايات المتحدة المحلية وصياغات الطيران المخصصة لنوعية التأمين الخاصة بها تاريخاً معيناً في تعريفها. وتتجه النزاعات عادة إلى تحديد ما إذا كانت التصرفات الكامنة تشكل حرباً أو عمليات عسكرية، أو أفعال عدائية أو عسكرية، أو خطر عنف سياسي مشمولاً بأحكام التأمين، وإلى تطبيق أي قيود مرتبطة بالعقوبات.
متى تطبق التحكيم التأميني؟
تتضمن العديد من وثائق التأمين وإعادة التأمين بنوداً للتحكيم تتطلب حل النزاعات أمام هيئة تحكيم بدلاً من المحكمة. وتكثر هذه البنود بشكل خاص في وثائق التأمين الإضافي، وتغطية الفائض، وفي وثائق التأمين الأساسية التجارية الخاصة بالمستفيدين المتقدمين. ويمكن أن يوفر التحكيم في هذا السياق تسريعًا في الحل والسرية، لكنه يحد أيضًا من إمكانية الاستدلال ويحد من مراجعة المحاكم.
هل يمكن للمؤسسة أن تمثل كل من المؤمنين والشركات المؤمنة دون تعارض؟
تُمثل الشركة المؤمن عليهم في بعض القضايا وتُمثل شركات التأمين في القضايا الأخرى، مع الحرص التام على قواعد تضارب المصالح. لا يتم اتخاذ أي قرار دون أن يخل ذلك بتضارب المصالح، سواء كان ذلك حاليًا أم سابقًا. ولا يتم اتخاذ أي قرار إلا إذا كان التمثيل الحالي أو السابق يمثل تضارباً لا يمكن تسويته من خلال الموافقة المستنيرة أو إطارًا أخلاقيًا مناسبًا. ويتمثل ميزة تمثيل كلا الطرفين في القضايا المختلفة في الفهم العملي الذي يوفرها ذلك للجانبين حول كيفية تقييم شركات التأمين للمطالبات، وتحديد الاحتياطيات، وهيكلة أوضاع التسوية. وتُتيح هذه الفهم استراتيجية تتناسب مع نهج الشركة سواءً كانت تسعى إلى الدفاع عن مطالب التأمين أم لا.