{"id":67145,"date":"2026-10-23T13:56:27","date_gmt":"2026-10-23T20:56:27","guid":{"rendered":"https:\/\/seidenlaw.com\/?p=67145"},"modified":"2026-10-23T13:56:27","modified_gmt":"2026-10-23T20:56:27","slug":"aml-de-bank-of-america-impone-sanciones","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/seidenlaw.com\/es\/blog\/2026\/10\/bank-of-america-aml-sanctions-penalties\/","title":{"rendered":"El Tesoro impone m\u00e1s de $1.210 millones en sanciones contra Bank of America a medida que contin\u00faa la tendencia de la aplicaci\u00f3n de medidas de lucha contra el blanqueo de dinero y sanciones r\u00e9cord"},"content":{"rendered":"

El 13 de octubre de 2026, el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos (\u201cTreasury\u201d) anunci\u00f3 medidas de aplicaci\u00f3n coordinadas contra Bank of America, N.A. (\u201cBank of America\u201d).1<\/a><\/sup> Las acciones del Tesoro imponen m\u00e1s de $1.210 millones en sanciones a Bank of America por violaciones de las leyes estadounidenses contra el blanqueo de dinero (\u201cAML\u201d) y las sanciones econ\u00f3micas. El Tesoro describe la sanci\u00f3n de $1.200 millones impuesta por su Red de Lucha contra el Crimen Financiero (\u201cFinCEN\u201d) como la tercera m\u00e1s grande en la historia del Tesoro, despu\u00e9s de las sanciones de FinCEN contra Binance en noviembre de 2023 y contra TD Bank en octubre de 2024; por lo tanto, las tres sanciones m\u00e1s importantes del Tesoro se han producido en los \u00faltimos tres a\u00f1os.2<\/a><\/sup> El secretario del Tesoro, Scott Bentsen, dijo que estas acciones \u201cenv\u00edan un mensaje claro de que ni siquiera las instituciones financieras m\u00e1s grandes est\u00e1n exentas de la ley\u201d.\u201d3<\/a><\/sup><\/p>\n

Las sanciones del Tesoro fueron impuestas por tres de sus organismos: la Oficina del Contralor de la Divisa (\u201cOCC\u201d), la Oficina de Control de Activos Extranjeros (\u201cOFAC\u201d) y FinCEN:<\/p>\n

\n\n\n\n\n\n<\/colgroup>\n\n\n\n\n\n\n
Agencia<\/strong><\/th>\nLo que regula<\/strong><\/th>\nPenalidad<\/strong><\/th>\nConclusi\u00f3n principal<\/strong><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
FinCEN<\/th>\nAdministra y aplica la Ley de secreto bancario (\u201cBSA\u201d), que exige a los bancos que mantengan programas de AML, realicen la debida diligencia en relaci\u00f3n con los clientes y las cuentas correspondientes a corresponsales extranjeros, y reporten transacciones de $5.000 o m\u00e1s que sepan, sospechen o tengan motivos para sospechar que (1) implican actividad ilegal; (2) est\u00e1n dise\u00f1adas para eludir la BSA; (3) carecen de un prop\u00f3sito legal aparente; o (4) facilitan la comisi\u00f3n de delitos.<\/td>\n$1,200 millones<\/td>\nEl incumplimiento intencional de mantener un programa adecuado de AML, de llevar a cabo la debida diligencia en los correspondientes cuentas de entidades financieras extranjeras y de presentar informes sobre actividades sospechosas (\u201cSAR\u201d).<\/td>\n<\/tr>\n
OCC<\/th>\nRegula y supervisa a los bancos nacionales, incluyendo Bank of America, y aplica la normativa de cumplimiento de la Ley de Bloqueo de Activos (BSA), a trav\u00e9s de sus propios reglamentos, incluidos el programa BSA\/AML y los requisitos de notificaci\u00f3n de actividades sospechosas.<\/td>\n$750 millones<\/td>\nUn programa deficiente e ineficaz de cumplimiento de la BSA\/AML que contin\u00faa despu\u00e9s de una orden de cesaci\u00f3n y desistimiento emitida en diciembre de 2024.<\/td>\n<\/tr>\n
OFAC<\/th>\nAdministra y aplica las sanciones econ\u00f3micas de los Estados Unidos.<\/td>\n$11,66 millones<\/td>\n475 infracciones aparentes a las sanciones derivadas de fallas en la selecci\u00f3n, la asignaci\u00f3n de rutas y la dotaci\u00f3n de personal.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/div>\n

FinCEN y la OCC aplican requisitos de la BSA que se superponen bajo autorizaciones distintas. FinCEN administra la propia BSA, mientras que la OCC, como reguladora federal principal de Bank of America, aplica programas paralelos de BSA\/AML y requisitos de notificaci\u00f3n de actividad sospechosa de conformidad con sus propias regulaciones.4<\/a><\/sup> Por lo tanto, FinCEN reconoci\u00f3 la sanci\u00f3n de $750 millones impuesta por la OCC contra la propia sanci\u00f3n de $1.200 millones. Bank of America paga $450 millones en virtud de la orden de FinCEN, $750 millones a la OCC y $11,66 millones a OFAC, para un total de aproximadamente $1.210 millones.<\/p>\n

Descubrimientos del Tesoro<\/h2>\n

FinCEN.5<\/a><\/sup><\/strong> En su resoluci\u00f3n con FinCEN, Bank of America admiti\u00f3 que viol\u00f3 intencionalmente la BSA al no mantener un programa adecuado de AML, llevar a cabo la debida diligencia en los correspondientes cuentas de entidades financieras extranjeras y presentar SARs. Entre el 1 de enero de 2018 y el 1 de julio de 2025, el banco no inform\u00f3 oportunamente sobre m\u00e1s de $5.000 millones de d\u00f3lares en transacciones sospechosas, incluidos m\u00e1s de $1.000 millones de d\u00f3lares relacionados con riesgos financieros il\u00edcitos relacionados con la seguridad nacional y otros riesgos prioritarios, como transacciones indicativas de redes de lavado de dinero chino, fraude y posible lavado de dinero basado en el comercio con un nexo significativo con la frontera suroeste. La FinCEN determin\u00f3 que el banco daba prioridad a los ingresos por encima del cumplimiento: el banco estim\u00f3 internamente que una correcci\u00f3n adecuada duplicar\u00eda el volumen de casos y requerir\u00eda aproximadamente 750 nuevos empleados, lo que sugiere que probablemente ahorr\u00f3 cientos de millones de d\u00f3lares al no realizar esa inversi\u00f3n. Las advertencias internas fueron ignoradas; en un ejemplo, un alto ejecutivo tuvo un an\u00e1lisis interno desfavorable repetido y el segundo an\u00e1lisis calific\u00f3 los resultados originales como \u201cincorrectos\u201d. La FinCEN tambi\u00e9n critic\u00f3 al banco por externalizar de manera efectiva la detecci\u00f3n, confiando en las indagaciones policiales y las solicitudes de otros bancos en lugar de realizar su propio monitoreo. Al establecer la sanci\u00f3n, la FinCEN tuvo en cuenta que la cooperaci\u00f3n del banco a menudo se retrasaba de manera irrazonable y que la investigaci\u00f3n no se hab\u00eda iniciado debido a la divulgaci\u00f3n propia. Aunque Bank of America no ten\u00eda antecedentes previos de cumplimiento con FinCEN, su filial, Merrill Lynch, enfrent\u00f3 acciones de la Comisi\u00f3n de Valores y Bolsa en 2023 y 2026 por no presentar SARs.6<\/a><\/sup><\/p>\n

OCC.<\/strong>7<\/a><\/sup> La OCC determin\u00f3 que el programa de cumplimiento de la BSA\/AML de Bank of America era deficiente e ineficaz. Un sistema deficiente de monitoreo de transacciones dej\u00f3 transacciones por valor de billones de d\u00f3lares sin supervisar adecuadamente y provoc\u00f3 que el banco presentara un gran n\u00famero de SAR tard\u00edas que involucraban miles de millones de d\u00f3lares, muchas de ellas con indicios de lavado de dinero. El Oficial de BSA de la entidad y su personal carec\u00edan de habilidades y experiencia suficientes, el personal clave no hab\u00eda recibido la formaci\u00f3n adecuada y la funci\u00f3n de auditor\u00eda de BSA de la entidad no pudo identificar preocupaciones de larga data que m\u00e1s tarde los examinadores descubrieron. La entidad hab\u00eda estado operando desde diciembre de 2024 bajo una orden de cesaci\u00f3n de actividades de la OCC que exig\u00eda que abordara su deficiente programa de BSA\/AML, pero la OCC determin\u00f3 que no hab\u00eda completado muchos de los pasos significativos necesarios para hacerlo; m\u00e1s de un a\u00f1o despu\u00e9s de esa orden, el banco a\u00fan no hab\u00eda elevado las sospechas a investigadores para su an\u00e1lisis. La sanci\u00f3n de $750 millones de d\u00f3lares de la OCC es la m\u00e1s alta de su historia.<\/p>\n

OFAC.8<\/a><\/sup><\/strong> OFAC identific\u00f3 475 aparentes violaciones, con un total de aproximadamente $14,8 millones entre septiembre de 2021 y abril de 2025, que abarcaron varios programas de sanciones, incluyendo Rusia e Ir\u00e1n. La mayor\u00eda involucr\u00f3 pagos dirigidos a trav\u00e9s de bancos bloqueados por una herramienta automatizada que se basaba en un directorio de bancos proporcionado por un proveedor externo; otros se debieron a alertas de detecci\u00f3n de transacciones poco prioritizadas, actualizaciones tard\u00edas de los registros de vigilancia (una de ellas provocada por un error de un proveedor externo) y errores de personal. El hecho de que el directorio de remisi\u00f3n provenga de un proveedor y el hecho de que un error de ese proveedor haya causado una de las fallas en los registros de vigilancia no cambia la responsabilidad por los pagos: Bank of America los proces\u00f3 y OFAC lo responsabiliz\u00f3. Seg\u00fan la OFAC, cada organizaci\u00f3n \u201csigue siendo responsable de su propia conformidad, independientemente de si recurre a proveedores externos\u201d.\u201d9<\/a><\/sup><\/p>\n

OFAC evalu\u00f3 la sanci\u00f3n b\u00e1sica \u00edntegra sin reducci\u00f3n, considerando como factores agravantes la imprudencia de la entidad, su tama\u00f1o y sofisticaci\u00f3n, el da\u00f1o a los objetivos de las sanciones de los Estados Unidos, y las m\u00faltiples cartas de advertencia anteriores de OFAC por conductas sustancialmente similares. Las cartas de advertencia de OFAC tienen peso bajo las Directrices de Aplicaci\u00f3n de OFAC, que consideran como parte del historial de sanciones de una instituci\u00f3n las cartas de advertencia emitidas en los cinco a\u00f1os anteriores a una infracci\u00f3n y eval\u00faan por separado la existencia, la naturaleza y la adecuaci\u00f3n de su programa de cumplimiento.10<\/a><\/sup><\/p>\n

Requisitos no monetarios<\/h2>\n

Adem\u00e1s de pagar las sanciones, la orden de consentimiento de FinCEN exige que Bank of America contrate a consultores independientes para llevar a cabo un an\u00e1lisis retrospectivo de SAR y para probar de forma independiente su sistema de monitoreo de transacciones, la diligencia debida respecto de los clientes y la diligencia debida respecto de las cuentas de corresponsales extranjeros.11<\/a><\/sup> Tambi\u00e9n se requiere una revisi\u00f3n de la gobernanza de datos y una supervisi\u00f3n continua por parte de FinCEN. La nueva orden de la OCC eval\u00faa una sanci\u00f3n civil, mientras que la remoci\u00f3n del programa BSA\/AML del banco contin\u00faa bajo la orden de cesaci\u00f3n y desistimiento de diciembre de 2024 de la OCC.12<\/a><\/sup> Como parte de su acuerdo con OFAC, Bank of America tambi\u00e9n asumi\u00f3 compromisos de cumplimiento en materia de formaci\u00f3n, pruebas y auditor\u00eda, as\u00ed como de futura cooperaci\u00f3n con la agencia.<\/p>\n

Lecciones para las instituciones financieras<\/h2>\n

Los programas de cumplimiento deben adaptarse a la magnitud y el riesgo de la instituci\u00f3n.<\/strong> Los reguladores esperan que los programas de AML sean basados en el riesgo y proporcionales al tama\u00f1o de la instituci\u00f3n, al perfil de riesgo y a la combinaci\u00f3n de productos. Un programa que pueda ser adecuado para un banco de tama\u00f1o peque\u00f1o o mediano no ser\u00e1 aceptable para una gran instituci\u00f3n financiera.<\/p>\n

El monitoreo y la detecci\u00f3n son obligaciones propias de la instituci\u00f3n.<\/strong> Depender de las investigaciones de las autoridades policiales o de las remisiones de otros bancos no es un sustituto de la detecci\u00f3n interna. Tampoco la dependencia de un proveedor suprime la responsabilidad: Bank of America fue sancionada por pagos tramitados mediante el directorio bancario de un proveedor y por transacciones procesadas durante un fallo en la lista de vigilancia del proveedor, ya que el banco, como custodio de los pagos, era responsable de ellos.13<\/a><\/sup> La OFAC tambi\u00e9n exige que las instituciones mantengan \u201cregistros completos y precisos\u201d sobre c\u00f3mo se investig\u00f3 y resolvi\u00f3 cada posible caso de coincidencia, y que informen de las transacciones bloqueadas o rechazadas dentro de diez d\u00edas h\u00e1biles.14<\/a><\/sup><\/p>\n

Las se\u00f1ales de alerta requieren una acci\u00f3n inmediata.<\/strong> Los perfiles de riesgo de los clientes deben actualizarse a lo largo de toda la relaci\u00f3n, y las preocupaciones deben abordarse. Documentar un problema o iniciar una revisi\u00f3n interna prolongada no es suficiente por s\u00ed mismo, y un resultado de verificaci\u00f3n limpia no pone fin a la investigaci\u00f3n. En mayo de 2026, la OFAC consider\u00f3 que las compras de gas licuado de petr\u00f3leo de origen iran\u00ed realizadas por Adani Enterprises eran flagrantes porque la empresa no actu\u00f3 sobre se\u00f1ales de alerta, como advertencias de terceros, afirmaciones poco cre\u00edbles sobre el origen y precios por debajo del mercado, o no llev\u00f3 a cabo la diligencia debida que podr\u00eda haber revelado la manipulaci\u00f3n del seguimiento de los buques, a pesar de tener procedimientos de identificaci\u00f3n del cliente (KYC), de que ninguna de las partes hab\u00eda sido sancionada en ese momento y de que su verificaci\u00f3n no dio ning\u00fan resultado. El propio banco del proveedor detuvo un pago y luego lo liber\u00f3 tras recibir documentos de env\u00edo aparentemente falsificados.15<\/a><\/sup><\/p>\n

La exposici\u00f3n dura m\u00e1s tiempo.<\/strong> En abril de 2024, el Congreso duplic\u00f3 el plazo de prescripci\u00f3n para las violaciones civiles y penales de las sanciones impuestas en virtud de la Ley de Potencias Econ\u00f3micas de Emergencia Internacional y la Ley de Comercio con el Enemigo, de cinco a\u00f1os a diez, alcanzando cualquier violaci\u00f3n que ocurriera despu\u00e9s del 24 de abril de 2019.16<\/a><\/sup> El acuerdo alcanzado por Bank of America, anunciado m\u00e1s de cinco a\u00f1os despu\u00e9s de las primeras violaciones aparentes, muestra cu\u00e1nto tiempo puede durar esa situaci\u00f3n.<\/p>\n

La formaci\u00f3n no puede limitarse a los empleados encargados de cumplir con las normas.<\/strong> Al menos una de las infracciones de OFAC involucr\u00f3 a personal de la sucursal. La formaci\u00f3n debe llegar a los empleados que manejan las transacciones de los clientes, y no solo a los especialistas.<\/p>\n

Se espera poca indulgencia para las grandes instituciones con advertencias anteriores.<\/strong> La OFAC consider\u00f3 que el tama\u00f1o, la sofisticaci\u00f3n y las cartas de advertencia anteriores eran factores agravantes. La investigaci\u00f3n r\u00e1pida, la reparaci\u00f3n, la divulgaci\u00f3n voluntaria y la cooperaci\u00f3n plena son v\u00edas que pueden reducir las sanciones.<\/p>\n

Integrar las funciones de AML y sanciones.<\/strong> El Tesoro destac\u00f3 que la naturaleza convergente de la LMA, la lucha contra la financiaci\u00f3n del terrorismo y los riesgos relacionados con las sanciones significa que los esfuerzos de cumplimiento deben integrarse en lugar de ser aislados.<\/p>\n

El equipo de sanciones y lucha contra el blanqueo de dinero de Seiden Law est\u00e1 disponible para ayudar a las instituciones a evaluar la eficacia de sus programas, evaluar los controles de detecci\u00f3n y seguimiento y responder a las consultas regulatorias.<\/p>\n

Este art\u00edculo se proporciona \u00fanicamente con fines informativos generales y no constituye asesoramiento legal. Los lectores deben consultar a un asesor legal sobre sus circunstancias particulares.<\/em><\/p>\n

\n
    \n
  1. Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, El Tesoro de Estados Unidos anuncia medidas de aplicaci\u00f3n r\u00e9cord contra Bank of America <\/em>(13 de octubre de 2026), https:\/\/home.treasury.gov\/news\/press-releases\/sb0657<\/a>. \u21a9<\/a><\/li>\n
  2. Id.<\/em>; Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, El Tesoro de Estados Unidos anuncia los mayores acuerdos en la historia con Binance, la mayor plataforma de divisas virtuales del mundo, por violaciones de las leyes estadounidenses contra el blanqueo de dinero y las sanciones<\/em> (21 de noviembre de 2023), https:\/\/home.treasury.gov\/news\/press-releases\/jy1925<\/a>; Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, Discurso del Secretario Adjunto del Tesoro Wally Adeyemo en la conferencia de prensa del Departamento de Justicia<\/em> (10 de octubre de 2024), https:\/\/home.treasury.gov\/news\/press-releases\/jy2640<\/a>. \u21a9<\/a><\/li>\n
  3. Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, supra<\/em> nota 1. \u21a9<\/a><\/li>\n
  4. Oficina del Contralor de la Moneda, OCC impone una sanci\u00f3n de $750 millones contra Bank of America por una falta de cumplimiento de la BSA\/AML<\/em> (13 de octubre de 2026), https:\/\/www.occ.gov\/news-issuances\/news-releases\/2026\/nr-occ-2026-89.html<\/a>; ver<\/em> 12 C.F.R. \u00a7\u00a7 21.11, 21.21. \u21a9<\/a><\/li>\n
  5. Ver<\/em> Red de Lucha contra el Blanqueo de Dinero, Orden de consentimiento para imponer una multa civil, en el asunto de Bank of America, N.A.<\/em>, No. 2026-03 (13 de octubre de 2026), https:\/\/www.fincen.gov\/system\/files\/2026-10\/BoA-Consent-Order-Execution-Final.pdf<\/a>. \u21a9<\/a><\/li>\n
  6. Comisi\u00f3n de Valores y Bolsa de los Estados Unidos, La SEC instituye una orden firme contra Merrill Lynch por no haber presentado informes sobre actividades sospechosas<\/em> (29 de junio de 2026), https:\/\/www.sec.gov\/enforcement-litigation\/administrative-proceedings\/34-105790-s<\/a>. \u21a9<\/a><\/li>\n
  7. Oficina del Contralor de la Moneda, supra<\/em> nota 4. \u21a9<\/a><\/li>\n
  8. Ver <\/em>Oficina de Control de Activos Extranjeros, Bank of America, N.A. llega a un acuerdo con OFAC por $11.662.930<\/em> Relacionado con violaciones aparentes de varios programas de sanciones<\/em> (13 de octubre de 2026), https:\/\/ofac.treasury.gov\/media\/937231\/download?inline<\/a>. \u21a9<\/a><\/li>\n
  9. Id<\/em>. \u21a9<\/a><\/li>\n
  10. 31 C.F.R. pt. 501, ap. A, \u00a7\u00a7 III.D.4, III.E., https:\/\/www.ecfr.gov\/current\/title-31\/subtitle-B\/chapter-V\/part-501\/appendix-Appendix%20A%20to%20Part%20501<\/a>. \u21a9<\/a><\/li>\n
  11. Red de Lucha contra el Blanqueo de Dinero, supra <\/em>nota 5. \u21a9<\/a><\/li>\n
  12. Oficina del Contralor de la Moneda, supra<\/em> nota 4. \u21a9<\/a><\/li>\n
  13. Oficina de Control de Activos Extranjeros, supra<\/em> nota 8, en los puntos 1\u20133 y 5. \u21a9<\/a><\/li>\n
  14. Oficina de Control de Activos Extranjeros, Preguntas frecuentes No. 5<\/em> (actualizado el 9 de septiembre de 2026), https:\/\/ofac.treasury.gov\/faqs\/5<\/a>; ver<\/em> 31 C.F.R. \u00a7\u00a7 501.603\u2013.604. \u21a9<\/a><\/li>\n
  15. Oficina de Control de Activos Extranjeros, Libertad de cumplimiento: Adani Enterprises Limited llega a un acuerdo con la OFAC por $275.000.000 en relaci\u00f3n con presuntas violaciones de las sanciones relacionadas con Ir\u00e1n<\/em> (18 de mayo de 2026), https:\/\/ofac.treasury.gov\/media\/935631\/download<\/a>. \u21a9<\/a><\/li>\n
  16. Oficina de Control de Activos Extranjeros, Orientaciones sobre la ampliaci\u00f3n del plazo de prescripci\u00f3n<\/em> (22 de julio de 2024), https:\/\/ofac.treasury.gov\/media\/933056\/download<\/a>; ver<\/em> 50 U.S.C. \u00a7 1705(d). \u21a9<\/a><\/li>\n<\/ol>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    \u00bfQu\u00e9 significan las acciones de cumplimiento coordinadas de la Tesorer\u00eda para los programas de cumplimiento de AML y sanciones de las instituciones financieras?.<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[11],"tags":[],"class_list":["post-67145","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-insights"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/seidenlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/67145","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/seidenlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/seidenlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/seidenlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/seidenlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=67145"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/seidenlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/67145\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":67146,"href":"https:\/\/seidenlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/67145\/revisions\/67146"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/seidenlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=67145"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/seidenlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=67145"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/seidenlaw.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=67145"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}